[ 導讀 ] 備受各界關注的2012易觀第五屆移動互聯網博覽會在京隆重開幕。目前，我國整體移動互聯網市場雛形已基本形成，本次大會就我國移動互聯網產業鏈現狀進行梳理，并對移動互聯網的未來發展進行前瞻性展望。在會上，易觀國際高級分析師張萌做出了精彩演講。

　　備受各界關注的2012易觀第五屆移動互聯網博覽會在京隆重開幕。目前，我國整體移動互聯網市場雛形已基本形成，本次大會就我國移動互聯網產業鏈現狀進行梳理，并對移動互聯網的未來發展進行前瞻性展望。在會上，易觀國際高級分析師張萌做出了精彩演講。

易觀國際高級分析師 張萌

　　張萌在演講中表示：移動電子商務這樣一些商品的遷移對于移動支付提出了非常迫切的需求。產業鏈各方也是本著非常合作的態度來進行不同環節產業鏈的合作，特別是這個標準未來會塵埃落定，對移動支付的發展也是有非常好的帶動作用。

　　整個移動支付在發展過程當中需要各個產業鏈環節的營銷和配合才能夠實現這個產業的快速發展。

　　手機刷卡器產品目前在國內的應用主要還是解決遠程，用個人用戶遠程付款的問題，但是我們覺得手機刷卡器為一個最大的發展前途還是在于作為收銀終端作為中小微用戶使用。

　　移動支付產業它的爆發的時代即將來臨，可能在近兩三年內達到非常快速增長的態勢。移動支付的發展和移動電子商務的發展相輔相成、互相促進。

　　以下為演講實錄：

　　大家上午好!我是易觀國際的高級分析師張萌，非常高興在這個論壇跟大家一起討論。我們談到掌上商務其實有一個非常重要的環節我們需要涉及到，那就是支付的問題。那么，移動商務最直接涉及的支付的問題就是移動支付的問題，特別是移動支付完成了整個交易的閉環，實現了交易完成的對于一公里這樣的一個問題。所以說，近幾年移動支付也是受到了大家非常普遍的關注，大家一直在問一個問題，就是現在移動商務，移動應用各種移動的。工具型、商務型的客戶端等，產品在大量的爆發，那么移動支付什么時間點能夠達到一個爆發的態勢呢?帶著這個問題我們開始今天的演講。

　　首先，我們先看一下移動支付它發展的一個環境以及它發展的一個基礎。近些年隨著3G網絡以及智能手機的快速發展，大量的應用開始從我們的PC端向手機端進行遷移。遷移的過程也是經歷了幾個發展階段，最早期的比如像QQ、MSN工具型心產品開始向手機端進行遷移，緊接著移動音樂，手機游戲這樣的一些娛樂型的產品開始向PC端向手機端發展。發展到近幾年的時間這種交易型的一些應用開始有了一個大量的爆發。我們現在能夠經常看到蘑菇街、手機淘寶，以及一些跟我們用戶的日常生活息息相關的這樣的一些應用，比如我們公共事業的繳費，還有出行的航空、航運這樣的一些網站，還有移動理財這樣的一些產品。

　　移動電子商務這樣一些商[FS:PAGE]品的遷移對于移動支付提出了非常迫切的需求。屏幕上是易觀對于2011年第一季度到2012年第二季度中國手機客戶市場的一個交易規模，我們看到在近一段時間之內手機客戶市場也是經歷了比較快的發展速度，特別是剛剛結束的雙十一大家也很有體會。根據天貓的一個數據，雙十一的第一個小時就有700萬用戶，通過手機淘寶訪問平臺。當天手機支付寶的交易額達到5.2億這樣一個非常龐大的規模。

　　正是由于整個移動電子商務的發展為移動支付的發展提供了比較良好的市場基礎。移動支付的另一個方向，就是進場支付，也是我們社會各界普遍關注的一個移動支付的領域，它的技術主要是通過NFC這樣的一些建廠通信技術的發展把通信這樣一些進場技術集成到我們的手機上，通過刷手機的方式實現面對面的交易。通過這樣的一個支付產品，我們可以發現它能夠非常良好的解決我們生活中大量的、小額的現金交易，正是偶然手機進場支付的發展能夠提升我們日常交易的效率，能夠很大的緩解我們在繳費當中排隊的事情，正是由于這種進場支付技術的發展，也很好的解決了小額現金支付的問題。

　　下面我們跟大家介紹一下當前移動支付市場發展的一個現狀以及近期所出現的一些最新的發展趨勢，更好的來解釋我們當一開始提到一個問題就是移動支付產業的爆發到底還有多遠?縱觀國際市場移動支付產業的發展，當前移動支付主要分五大陣營，我們列出當前的五大移動支付的主要的產品和解決方案，首先第一種就是以谷歌Wallet為代表的非接觸式支付，通過把移動支付的芯片集成到我們的手機上，或者通過SD卡等等這樣的一些方式實現把手機變成一個錢包，通過刷手機的方式實現支付，這是非接觸式的支付。還有一種就是Square為代表的移動收銀終端，是利用音頻插口的方式，插到我們手機或者iPad的音頻插口器，可以實現進場面對面收銀的方式。再有就是以Paypal為代表的綜合移動支付的平臺，通過這個平臺用戶一方面可以實現與日常生活息息相關的這樣的一些繳費的服務，也可以實現比如說通過這種中間件的方式嵌入到購物的網站當中實現這種應用場景類的方式，這是綜合支付平臺。再有就是通過手機給用戶追蹤一些帳單的手機帳單這樣的方式，還有就是自建自用的封閉平臺，比較有代表性的就是星巴克，星巴克通過自己發行一些會員卡，通過把會員卡的信息集成到手機上，用戶去星巴克購買咖啡的時候直接刷手機就可以實現。

　　從中國移動支付發展的歷程可以看出，經歷了三個階段，第一個階段就是手機話費小額支付。[FS:PAGE]第二個階段就是手機綁定銀行卡號，可以通過兩種方式，一種方式就是建立一個第三方的支付帳號，把手機號作為我們這個帳號的名稱，通過短信的方式或者是通過Web網端的方式實現一個支付，當前是我們所處的第三個階段，最典型的代表就是非接觸式智能卡的支付，也就是刷手機的方式。還有一種就是基于移動互聯網來實現的這種遠程支付的產品。

　　縱觀現在市場上各類支付產品其實也是比較多，比如剛才講的非接觸式的一些支付產品，比如說雙界面的天線卡，然后NFC的SIM卡等等這樣的一些支付產品，還有第三方支付公司推出的獨立的這種客戶端產品，比如說手機支付寶，手機財富通等等。還有一個非常重要的手機應用就是應用類的支付，主要是通過中間件或者插件的方式直接集成到商戶的網站上，在交易的環節就可以在整個交易的頁面之內實現支付。還有創新性的一些支付方式，比如Square音頻的方式，以及二維碼的支付等等。

　　這些品種多樣的一些支付產品都在哪些領域進行各種各樣的嘗試呢?應用類的支付主要還是解決我們在移動電子商務過程當中的一個遠程支付的一個問題。客戶端的支付有一個非常重要的要求，要求我們的手機客戶端有大量的既有的用戶比如手機財富通，手機支付寶都已經在互聯網端積累了很大的用戶，這樣他開發了手機支付客戶端，他積累了龐大的用戶，通過跟用戶信息相關的這樣一些支付的應用，比如繳話費，信用卡還款等等的應用。還有就是進場支付，主要給大家解決大量的小額現金交易，提高用戶日常的交易效果。再有就是音頻刷卡器的支付，在國內當前的主要應用還是應用于遠程的付款。但是，我們覺得這種模式未來的發展方向應該更多朝著收銀臺的方向進行發展，國外的Square也是在進行收銀臺方面更多的嘗試，更多作為中小商戶，或者小微商戶作為收款工具使用，這是當前各種移動支付產品應用的情況。

　　再看一下當前移動支付市場在支付服務商的主要參與者，當前主要有三股力量，第一股就是以運營商為代表的，三大運營商有龐大的電信用戶，有大量的營運網點，運營商會由于對于我們SIM卡，對于我們手機有非常強的主導力量，所以未來這方的力量在移動支付產業上可能更大的優勢來源于在進場支付方面，因為進場需要硬件實現，比如我們需要更換手機，或者更換SIM卡才能夠更好的實現進場支付的產品。再有就是以銀聯為代表的金融機構，銀聯也是在非常積極的探索移動支付產品，他的優勢主要集中在結算這方面，而且它是把各家銀行進行了非常良好的打通，所以[FS:PAGE]在銀行的合作以及結算系統方面也是有非常強的優勢，但是它比較不足的一個方面就是它對于用戶，對于終端的把控能力相對還是比較差。所以說，銀聯為了繞開運營商這個環節也是開發出了SD卡這樣的產品，它通過一張SD卡插入到用戶的手機當中實現進場支付這樣的一個功能。還有一個非常重要的集團就是第三方支付廠商，第三方支付廠商近些年的發展速度非常快，特別是支付牌照發放之后，他們的合法地位被確立了，由于他們在互聯網管有非常豐富的運營經驗，而且也積累了比較龐大的用戶基礎。所以說，第三方支付廠商也在開始把自己的產品從互聯網支付向移動互聯網支付來進行相應的延伸。這是主要當前的移動支付市場格局這樣的一個情況。那么，當前三股力量都是在積極的進行用戶和市場培育的這樣一個階段。比如說第三方支付廠商在不斷的開發出一些新的產品，比如基于位置定位，二維碼支付等等，電信運營商還有銀聯也是在積極的進行手機支付產品的推廣，包括大量的線上的推廣以及在一二三線城市進行的線下的推廣。

　　我們再看一下當前以及未來移動支付市場的一個規模的發展變化情況。根據Ganner的預計，2011、2012年整個全球移動支付市場的一個交易規模將會達到1715億的規模，預計到2016年將會達到6170億美元的規模。從用戶的規模角度來講，預計到2016年也會達到超過4億的規模，而且預計到2016年亞太市場將成為全球對打的移動支付市場，非洲也會居于第二位，北美在全球將會呈現第三大運營支付市場的情況。再看一下移動支付在規模的發展情況，我們對于移動支付市場的監測，2011年整個中國移動支付市場的交易規模達到742億的規模，這里面我們所統計的移動支付的業務既包括剛才講到的進場支付，也包括通過移動互聯網實現的遠程支付，還有比如說短信方式實現的這樣的一些支付方式。所以說，我們預計到2014年這個規模將會達到3850億。從用戶角度來講，在2011年也已經達到了將近2億移動支付的用戶規模。

　　我們再看一下最新在移動支付市場上所出現的一些新的趨勢。首先，從產業鏈環節上看，移動支付在整個發展過程當中它有一個阻礙這個產業發展的一個非常重要的因素就是移動支付它涉及到產業鏈非常多，包括手機支付的運營商，包括電信運營商，銀聯支付廠商，然后終端廠商以及各種做硬件、軟件的這種配套服務商等等。所以說，整個移動支付在發展過程當中需要各個產業鏈環節的營銷和配合才能夠實現這個產業的快速發展。但是，我們看到非常可喜的情況就是近幾年在移動支[FS:PAGE]付產業鏈各個環節，都已經意識到合作的必要性，而且也是在通過各種方式來達到更好的這樣的一個合作的情況。比如說終端和金融機構的合作，如谷歌和萬事達，以及花旗銀行的合作，銀行與信用卡組織的合作，再有我們國家也以中國銀聯牽頭成立了移動支付的產業聯盟，而且在整個移動支付產業鏈合作方面，最激烈的一個表現就是2.4G和3.56兆的支付標準的競爭，我們發現非常令我們高興的就是在今年的時候中國移動也是和銀聯達成了在市場層面上的一個13.56的技術標準的一個合作，那么這也預示著在產業鏈合作方面，大家在合作共贏的角度上也是邁向非常靠前的這樣一步，這是產業鏈合作。

　　再看一下從去年下半年開始到今年，在我們的移動支付市場上有一個產品就是手機刷卡器，它基本上是支付市場瘋狂的狀態，比如手機拉卡拉等等這樣的一些產品。為什么說在近一兩年的時間手機刷卡器會在我們國家呈現出這樣一個瘋狂發展的態勢呢?我們覺得其中有幾個原因，一個方面就是首先銀行從當前的發展情況來看還是發展的比較緩慢，再有一個問題就是當前銀行卡的普及程度非常高，而且用戶經過了長時間的培養已經形成了非常良好的銀行卡刷卡的這樣一個使用習慣，手機刷卡器的產品直接在手機上，也符合當前用戶的使用習慣。但是，從整個應用來看，手機刷卡器這個產品目前在國內的應用主要還是解決遠程，用個人用戶遠程付款的問題，但是我們覺得手機刷卡器為一個最大的發展前途還是在于作為收銀終端作為中小微用戶使用。

　　另一個非常明顯的變化趨勢就是快捷支付的發展。快捷支付給用戶帶來了非常良好的用戶體驗，一方面就是它不需要用戶開通網銀，在很大程度上降低了用戶使用互聯網支付，或者移動支付的門檻。快捷支付的發展不僅在我們的互聯網支付方面給公眾帶來了非常良好便捷的用戶體驗，特別是對于移動支付的發展也將會有非常大的促進作用，正是由于快捷支付的發展使我們的遠程支付不再過多的依賴于Web支付的方式，而且采用更為流暢的，給用戶帶來更加便捷用戶體驗的支付體驗。現在越來越多的公司加入到快捷支付產品的開發當中，比如支付寶的銀聯等等，多家公司都在加大對于快捷支付產品的快法和推廣的力度。那么，快捷支付在用戶當中的滲透率也是有非常快速的增長，到目前為止已經達到46.7%的規模。那么，快捷支付帶用戶當中比較快速的滲透也為手機支付，手機遠程支付的發展提供了一個非常良好的基礎。那么，再有就是它使得支付的成功率有了非常大的提升。再有它無需開[FS:PAGE]通網銀，通過手機的方式進行驗證，非常有效的解決支付安全的問題。

　　剛包括移動支付產品它現在的解決方案非常多，各種產品都在市場上進行積極的嘗試，再一個分析就是從產業鏈合作的角度來講，產業鏈各方也是本著非常合作的態度來進行不同環節產業鏈的合作，特別是這個標準未來會塵埃落定，對移動支付的發展也是有非常好的帶動作用。再有我們移動支付的產業的參與者在進行大量的推廣活動，這個推廣活動其實起到的就是培養用戶，培育市場這樣的一個作用。所以說，隨著這些問題不斷的解決，以及在技術產品產業鏈合作以及市場培育方面所取得的這些重大的進步，那么移動支付產業它的路還有多遠呢?我們認為移動支付產業它的爆發的時代即將來臨，可能在近兩三年的時間就會達到非常快速增長的態勢。移動支付的發展我相信會和移動電子商務的發展起到一個相輔相成的一個作用，雙方有一個互相促進的發展情況。

　　以上就是本次的演講的全部內容，謝謝大家!

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