[ 導讀 ] NFC技術作為一種近距離通信，在移動支付領域發揮了重大作用。NFC手機支付作為NFC近場支付模式應用，要有銀行卡、NFC智能終端、NFC技術及受理終端搭配使用。

　　NFC技術作為一種近距離通信，在移動支付領域發揮了重大作用。NFC手機支付作為NFC近場支付模式應用，要有銀行卡、NFC智能終端、NFC技術及受理終端搭配使用。目前，已實現銀行卡與NFC智能終端合二為一，讓移動支付更加方便、快捷。NFC支付具體模式，如下圖所示：

　　一、資金賬戶

　　由于資金賬戶可能屬于銀行、運營商，也可能屬于第三方支付機構，因此資金賬戶的綁定需要一定的技術支持，需要保證賬戶的安全性和便捷性：

　　1、資金 賬戶安全要求

　　作為金融支付賬戶及支付應用的安全載體，要求其符合國際CC EAL4+認證和EMVCO認證。該類芯片應具備如下的安全特性：加密的存儲空間、抗SPA/DPA攻擊、抗SEMA/DEMA攻擊、抗時序攻擊、有源屏蔽層、總線加密、高低電壓傳感器、高低頻率傳感器、光照傳感器、真隨機數發生器、硬件3DES/RSA/ECC協處理器等。

　　2、資金賬戶載體的封裝和表現形式

　　智能卡芯片可以封裝進多種形式的介質中。但與移動支付結合，安全芯片存在的方式主要依賴移動終端的支持能力，目前主流的形式有：

　　（1）全終端，直接固化在手機芯片中，或存放在獨立的卡片槽。

　　（2）智能SD卡，存放在移動終端的SD卡槽。

　　（3）SIM卡模式，復用SIM卡的功能。

　　（4）終端附件，如通過音頻口或者USB口與移動終端結合。

　　不管是哪種存在形式，都應采用成熟、可靠的硬件封裝技術，從而無法拆解出安全芯片直接訪問，也無法通過邏輯分析儀器探測安全芯片的通信，保證支付賬戶的安全。

　　3、資金賬戶管理

　　基于智能卡的移動支付，一個最大的特點就是可以支持“多應用”。即一張智能卡里面能夠加載和運行多個與支付相關的應用，來滿足用戶多方面的需求，真正地方便用戶，主要服務包括：

　　（1）負責應用的管理和應用生命周期管理，如遠程應用下載、個人化和更新等操作。

　　（2）負責智能卡管理和智能卡生命周期管理，如遠程鎖卡及銷卡。

　　（3）應用的合法性和安全性。可以預見，中國未來移動支付生態環境一定是一個市場化、多元化、個性化，不斷創新、不斷發展變化的環境。

　　二、 移動終端

　　理論上講，在NFC刷卡手機支付交易中，移動終端也是載體，只要具備NFC/藍牙/RFID等近場通信功能，即可交易，與終端的操作系統無關。但從用戶的便利性角度來看，移動終端最好能協助用戶實現常見的功能，如余額查詢、歷史交易查詢、圈存等功能。在支持脫機支持的移動終端方面，技術演進將在兩個方面：[FS:PAGE]

　　1、近場通信技術，把對近場通信（Near Field Communication，NFC）的支持做得更完美。

　　2、卡片管理技術，安全的對卡片的讀寫，逐步豐富終端對卡片的控制力，提供內容豐富、操作方便的人機交互界面。

　　三、近場通信交互方式

　　選擇NFC近場支付主要因為近場通信技術的便捷性和安全性。盡管借助于移動終端，智能卡可以通過多種方式基于2.4G技術的無線傳輸協議（如藍牙、RFID等）與外部進行交互，但基于13.56MHZ的NFC技術由于識別快、交易符合安全距離等特征，已經成為脫機交易的主流選擇。

　　目前國內移動支付標準都是基于13.56MHz國際標準的NFC非接觸式近場通信技術，基于這個工作頻率已有比較成熟、完備的國際國內技術標準，并在電子支付領域得到了廣泛應用。

　　四、 受理終端

　　受理終端也是非常關鍵的一部分，目前如果沒有受理終端，所有的移動支付都無法進行。受理終端的關鍵技術主要在于受理性能。目前大部分應用建立在智能卡上，使用時需要終端的支持，因此沒有受理終端支持無法完成移動支付。

　　云技術目前發展比較快，可以通過云技術模擬受理終端原理，把NFC支付與云技術相結合，那樣，這種業務處理邏輯通過云端實現，從而可以減輕終端的壓力。

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