[ 導讀 ] 移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。

     在2013年，一波又一波的浪潮向互聯網襲來，顛覆、革命、互聯網思維攪動傳統理念，縱觀向互聯網洶涌襲來的那些浪潮：移動潮、并購潮、智能硬件潮、金融潮、上市潮以及互聯網思潮，揭示了在微信的脅迫和移動端的機遇下，互聯網行業依然處在焦躁、炒作、跟風階段。

     2014,互聯網浪潮還將繼續，將會有更多的領域被顛覆。而種種跡象表明，移動支付將會隨著移動互聯網的到來迎來一次大爆發，也將不斷挑動著大佬們的神經。數據研究公司IDC的報告顯示，2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。強大的數據意味著，今后幾年全球移動支付業務將呈現持續走強趨勢，而在其背后，是各方快馬加鞭在該領域的跑馬圈地。恰恰因為大佬們的強勢介入，市場呈現混戰割據，每家一個支付標準，一個支付技術，商家甚至被逼簽訂排他合作協議，導致用戶在這家店用支付寶，到對面卻只能微支付或者是手機錢包了。

     移動支付已經成為移動互聯網時代最具代表性和最具革命性的應用，正是它的出現，才使得一直在苦苦尋找盈利模式的移動互聯網看到曙光，才使得移動互聯網真正有了撬動產業的支點。如果說，Web 2.0改變了企業的營銷方式，電子商務改變了商業模式，那移動支付則改變了人們的生活。

     綜上所述，現在，移動支付在整個移動互聯網當中的作用越來越明顯，下面就讓我們一起來看看互聯網系、銀行系、電信運營商系已經開始針對移動支付市場展開的激烈交鋒。

    移動支付為何物？

     移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。

     移動支付的模式很多，早已突破了傳統以SMS、網頁訪問或RFID等所限定的框架，主導方和參與方主要有卡組織、銀行、運營商、終端廠商、互聯網公司、第三方支付公司、技術公司、商家等。甚至有人斷言，移動支付時代，任何人都可以是交易的發起者，任何人也都可以是交易的接受者，交易互動將前所未有的便利、迅速。

    而移動支付主要分為遠程支付和近場支付兩種：

    ·遠程支付

     遠程支付是指：通過發送支付指令（如網銀、電話銀行、手機支付等）或借助支付工具（如通過郵寄、匯款）進行的支付方式。

     遠程支付主要包括兩種子模式：一是客戶端模式，二是內嵌插件支付模式。其中客戶端模式是指在手機終端上加載遠程支付客戶端，然后借助客戶端對相應賬號（銀行卡賬號或其他支付賬號）的讀寫來完成交易。根據賬號輸入形式的不同，又可以細分為無卡模式和有卡端模式。內嵌插件模式是指支付插件內嵌于移動電商網頁或其他移動客戶端中，用戶在用手機進行移動購物或進行收費游戲娛樂時，采用該客戶端自帶的支付應用來完成付費。

    ·近場支付

     近場支付是指消費者在購買商品或服務時，即時通過手機向商家進行支付，支付的處理在現場進行，并且在線下進行，不需要使用移動網絡，而是使用手機射頻（NFC）、紅外、藍牙等通道，實現與自動售貨機以及POS機的本地通訊。簡單來說，近場支付就是用手機刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。

     近場支付和遠程支付不僅是支付距離，也決定了交互方式。傳統意義上來說，近場支付更多依賴設備和終端技術，如射頻、紅外、藍牙、POS機終端；而遠程支付更多依賴網絡和交互平臺，是運營商平臺，還是支付公司平臺，抑或第三方互聯網平臺。

     近場支付有多種技術模式，按無線通信頻段的不同，可分為基于13.56MHz的模式，如NFC模式、FeLiCa模式、RFID-SIM模式等，以及非基于13.56MHz的模式，如2.45GHz模式、條形碼或二維碼模式等。2.45GHz頻段下產品仍處于試驗及小規模試點階段，基于13.56MHz頻段下的技術模式為主要應用方式。

     通俗一點舉例子來說的話，在我國上演的支付之爭可以分為這三類：基于實體卡的刷卡型支付（POS機、拉卡拉）、基于遠程ID的線上支付（微信支付、支付寶錢包、百度錢包）以及NFC近場支付。中國主要是圍繞前兩種形態之間，以及遠程ID支付的“內戰”.在過去的這段時間，線上支付占上風，但是隨著運營商、銀聯和手機廠商等巨頭的不甘落幕，他們領銜的近場支付也被迫發力了起來。

    群雄逐鹿，撕咬移動支付，鹿死誰手還未知

     在本月中旬，國外社交巨頭Facebook宣布進軍移動支付領域，計劃為用戶提供轉賬和電子貨幣等服務，全球共有12.3億用戶的Facebook此舉引發了廣發關注和激烈的討論，無疑讓我們再一次看到了移動支付的價值。

     而上文我們也提到，在國內，此前一直都是線上支付占居上風。從去年下半年開始，微信支付和支付寶錢包的決戰讓移動支付熱鬧起來。它們通過與線下實體商家合作、利用打車App和春節紅包等手段吸引用戶綁卡和支付、利用互聯網理財產品提升黏性、提高使用率，快速推動了移動支付的發展。誰能把這群白領的移動支付習慣掌握住，那后面電影票、團購、餐飲等一系列場景應用都能自然而然地延續下去，以移動支付為基礎的移動金融就會包含無限可能。

     支付寶錢包：行業大佬，居中的資金管理者。由于淘寶上是擔保交易，你要先把錢付給支付寶，確認收貨之后再命令支付寶把錢付給賣家。因此，支付寶的基因天生就是居中的資金管理者，它的目標始終是把用戶的資金留在自己的賬戶內。

     微信支付：不留戀存量資金，有很大的想象空間。在快捷支付的基礎上進一步簡化支付流程，并且把“財付通”這個第三方支付平臺也簡化掉，讓支付回到你用銀行卡直接付款這個最短流程上去。（微信支付的頁面上只有銀行卡標志，不存在余額的概念，更不存在微信之外的某種支付賬號，也不會勸你用賬戶余額購買理財產品。這樣將移動支付以外的東西統統砍掉，其實是恢復了支付的本來面目。）

     微博支付等玩家：由于他們競爭力太太太弱，尚無法掀起大風大浪，姑且不談。

     近場支付（如NFC）：蓄勢待發。NFC是智能手機、信用卡和類似設備通過相互靠近而進行通信的技術。

     在國外近場支付可能體現得更淋淋盡致一些：三歲的Google Wallet也在移動端發力；同時，蘋果已經多次暗示也想在該市場分一杯羹，去年iPhone 5S搭載的Touch ID指紋傳感器技術已經為其進軍移動支付領域鋪平了道路。今年1月份，蘋果CEO庫克曾毫不掩飾的表示，蘋果對移動支付市場非常“著迷”.除了蘋果之外，該領域還有很多潛在實力派競爭對手，比如說PayPal和亞馬遜。而且AT&T、Verizon和T-Mobile三大移動通信運營商已經成立了一家名為Isis聯合公司，它們瞄準的也正是移動支付市場。當然了，一些初創企業也不容忽視，比如說Square,該公司的移動支付方案可以讓用戶通過iPhone、iPad或者其他安卓移動終端完成移動支付行為。

     綜合來看，O2O支付和移動電商場景的建立，移動游戲、數字內容消費和移動理財的流行，給移動支付帶來了空前的機遇。這也是移動互聯網商業化的主要方向，巨頭們也都希望有自己的支付工具實現所謂的閉環，而最終鹿死誰手還是未知。

     但移動支付領域的競爭格局或將發生改變，近場支付或是撼動者

     支付爭奪最激烈的時候，巨頭貼錢打仗，彼此封殺--微信支付便只支持微信商家，支付寶錢包干脆封殺了微信，不相往來。他們的激烈競爭在接下來的時間里仍將繼續，形態也會多樣化。這些都是線上支付內部的爭斗，格局暫且不會發生太大的改變，但是近場支付對線上支付的沖擊卻不容小覷：

     ·此前，缺乏統一標準的二維碼、條碼支付被央行“叫停”;

     ·日前，有央行官員稱我國移動支付發展方向應以商業銀行、通信運營商、銀聯的NFC技術為主導；其中，銀聯更是由于在PC端的出局，絕不會在移動端再跌一次跟頭；

     ·目前，三大運營商、手機廠商和金融機構的NFC布局正在加速；

     ·另外，三星、蘋果、小米等手機生產商均把NFC作為新款手機的標配，包括iPhone 5S配備的指紋識別；

     ·最后，支付和手機相結合，那樣在公交、的士、地鐵、甚至高鐵等可直接通過感應，在不用解鎖手機的情況下，消費者通過指紋或是面部識別就立馬可以支付，這這些便捷之處是線上支付（支付寶錢包、微信支付、百度錢包等）無法達到的。

     這些都為近場支付（如NFC）加快構建產業鏈條留出了時間。相信隨著技術的不斷進步和推廣，再加上移動設備的應用范圍逐漸擴大，像類似NFC這種技術被應用到移動支付領域中的趨勢已經非常明顯。 那么這對線上支付將造成革命性的沖擊，勢必改變目前的移動支付格局。

    萬億移動支付產業的痛點：安全性、監管等

     移動支付領域存在的問題有很多，諸如安全性、商業模式等，不是一兩方的推動就能解決問題的，我們期待改變人們生活方式的移動支付更完善和成熟。就拿安全性來著，它始終是移動支付發展道路上必須面對的一個坎。可以說安全問題是制約移動支付發展的重要的關鍵，如何讓消費者放心便捷地使用移動支付，這相當考驗各個企業的技術水平。其實，巨頭們不得不面對的難點和痛點還有很多，下面筆者簡單地拋出一些：

     ·遠程支付仍將會火熱很長一段時間，在這期間，官方機構如何進行政策和標準的引導？

     ·筆者認為，遠程支付和近場支付之間勢必會有一場大戰，兩者是共存還是鬧到你死我活的境地？又將如何保障消費者的利益不受傷害？考量著巨頭們的公共道德。

     ·移動支付有：二維碼、聲波、手機定位（GPS、Wi-Fi、基站）、RFID電子現金、生物特征（指紋、聲紋、虹膜、人臉）等等模式，客戶的消費習慣更加鐘意哪一種模式呢？

     ·硬件、芯片、制卡及設備制造等整個產業鏈需要要打通和盤活，誰來擔此大任？

     ·整個移動支付產業鏈，涉及包括運營商、銀行、軟件平臺商、硬件提供商等諸多環節，利益又將如何分配？

     ·如何建一個可信服務平臺，以及由誰來建？標準和規則在哪里？

     ·產業的諸多模式還在萌芽階段，包括整個的商業模式、技術模式、安全模式以及監管模式等。

     ·相關企業或機構的創新能力。不管是哪個領域，創新都是其未來發展的關鍵點。移動支付作為新興事物更是如此。

     移動支付生態環境的建立，是不可能只靠任何一兩家企業獨立地把它完成，所以一定要通過合作的方式，才有可能把整個產業做起來，達到互利共贏的局面。

    寫在最后：移動支付之爭最終在于圍繞支付的生態之爭

     支付業務的競爭主戰場往往不在支付本身，而是支付所處的完整的商業場景是否成功有效益，例如產業定位與客戶受眾是否合適、商業模型與收益模式是否可持續、軟硬件及監管條件是否成熟等。所以，現在移動支付之戰已經不僅是工具了，考驗的是互聯網企業的生態能力。巨頭做支付最終都是希望形成一個金融生態，而不是單純的工具。微信通過“我的銀行卡”整合進團購、生活服務、電商和理財等服務；支付寶錢包則加載了公眾賬號、線下商家服務、還有余額寶。百度錢包或將百度輕應用、百度地圖、百度團購等業務整合進去（地圖、搜索、輕應用都是平臺，大家會互相調用，交叉整合）。同樣，運營商、銀聯和手機廠商等主導的近場支付也是想通過硬件+運營等一舉拿下這個市場。

     在今年的市場中，各方全面進入移動支付前沿陣地，現在仍然在跑馬圈地，培養消費者移動支付消費文化習慣的階段。可鹿死誰手有待觀察，還要看市場的發展情況。而我們期待移動支付工具的功能更完善、場景更豐富、支付更安全和便捷等，這樣最終受惠的將是我們這些普通的消費者。

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